登場ワンコ：
資産運用初心者のRoiくん
🔰
運用先生のLeoくん
👨🏫
なぜ資産運用するの？
資産運用っていうけどそもそも必要なの？
株とか投資とか全然わからないし
リスクがあるんじゃないの？
Roiくん、まずはなんで資産運用が必要だったか覚えてる？
いや、全く覚えていません💦
Leo先生教えて！！
このままだと老後に2,000万円足りなくなるからだよ！！
リスクは全くないワケではないけれど
知識を身につける事でリスクも減らしていけるよ！
むしろ日本円で貯蓄していくほうがリスクとも言えるんだよ。
どう言うこと？
たとえば昔１００円で売っていたアイスクリームが今は１５０円するとか、１００円で売っていた缶ジュースが１２０円になってるとか
昔１００円で買えていたものが今は買えなくなっているよね？
だんだんと物価（モノの価値）が上がっているんだよ。
でも、お金の価値はどうかな？
金融緩和で国がお金をたくさん刷ると、お金の価値はだんだん下がっていくんだよ。
これがインフレリスクって言うよ。
つまり、持っている（預金している）だけではお金の価値は少しずつ減っていっているんだね。
そうなんだ😵
どうしたらいいの！？（オロオロ😰）
これからは”自分で資産形成していく時代”だから
お金のことは自分でしっかり考えて
学んでいこうね！
つみたてＮＩＳＡとは？
ところでRoiくんつみたてNISAって知ってる？？
つみたてNISA？？
聞いたことないです。
２０１８年から運用を開始した
小額から長期・積立・分散投資を支援するための
非課税制度だよ！
ポイントは非課税ってところなんだ！
ふつうは株式や投資信託などで儲けたら
その分の約２０％は税金がかかるしくみなんだよ。
でもその税金をかからないように優遇する制度を
お国さん（金融庁）が作ってくれたんだ。
じゃあ投資して儲かっても全部まるまるもらえちゃうってこと？
そのとおり！
利益が出ても税金を払わなくていいなら
かなりお得でしょ？
いろいろと条件はあるから順番に説明していくね。
よろしくお願いします！
- 対象年齢：２０歳以上
- 投資可能期間：２０３７年１２月まで
- 投資額：毎年４０万円まで
- 非課税運用期間：２０年間
- 投資対象商品：金融庁が定めた投資信託とETF
- 購入方法：積み立て形式
- 途中売却：可能
まずはこんな感じかな？
毎年４０万円まで投資できて
２０年間非課税で運用できるってことでだね。
年間４０万だと月々最高で33,333円まで
つみたて出来ることになるよね。
長期でコツコツ積み立てていく感じなのかな？
正解！
つみたてNISAは長期投資に向いているんだ。
だから最初にたくさんお金を持っている必要はないよ。
でも、まだ気をつけないといけないことがあるんだ。
NISA口座はお１人さま１口座までと決まっていて
いくつも作れないから
最初にどこの証券会社で申し込むのか
考えないといけないよ！
つみたてＮＩＳＡはどこで申し込むの？
じつは
つみたてNISAを申し込めるところはたくさんあるんだよ。
え！
そうなの？？
うん！
たとえば
郵便局、銀行、証券会社、ネット証券、
どこで始めたら良いのか迷っちゃうよね？
つみたてNISAは買える商品が決まっていて
申し込むところによって取り扱っている
商品と数が違うんだ。
たとえば、
- SBI証券→１７２本
- 楽天証券→１７０本
- 松井証券→１６４本
- 野村證券→７本
- ゆうちょ銀行→１２本
- イオン銀行→２０本
- 三菱UFJ銀行→１２本
こんな感じだよ。
ネット証券が圧倒的に商品の数が多いんだよ。
まだまだいっぱいあるんだよね？
マネックス証券とか大和証券とか地方銀行とか…
で、結局
どこで始めたらいいの？
オススメは楽天証券かな？
理由はいくつかあるんだけど
- 取り扱いの商品（投資信託）が多い
- クレジットカード決済が可能で楽天ポイントが貯まる
- マネーブリッジしておけば楽天銀行でも積み立てOK
- 信託報酬が安い
クレジットカード決済ができることで、楽天スーパーポイントが貯まるのが一番の決め手だね。
つみたてNISA枠の年間４０万円分を楽天カードで全額クレジット決済したら、それだけで４,０００ポイントになるんだから大きいよね！
どの投資信託を選んだらいいの？
なら楽天証券にしようかな。
ところでLeo先生✋
どんな商品を選んだらいいの？？
楽天証券だと１７０本の商品があるんだよね？
種類がたくさんあっても
何を買ったら良いのかわからないけど…
一般的に投資信託を買う場合には
買付手数料と信託報酬（運用手数料）というものがあるよ。
つみたてNISAで買う商品はノーロード（買付手数料が無料）のものしかないよ。
そして信託報酬も安い厳選された商品を
お国さんが選んでくれているので
基本はどれを買っても大丈夫！
そんなこと言われても
迷っちゃいます💦
じゃあその中でもオススメの商品を伝えるね！
『三菱UFJ国際ーeMAXIS Slim 米国株式（S＆P５００）』
もう今日はこれだけ覚えたらそれで良いよ！
でもどんな商品か分からないかもしれないから
簡単に説明すると
アメリカの優秀な企業さんの
５００社の株を詰め合わせた商品なんだ。
RoiくんGAFAって聞いたことある？
分からないっす！🐶💦
大丈夫！
説明するね
GAFA
- G…Google
- A…Apple
- F…Facebook
- A…Amazon
聞いたことあるでしょ？
これらのアメリカのITビック企業さんの頭文字をとって付けられた造語なんだ。
S＆P５００はこういう企業さんを詰め合わせて１つの商品になっているイメージだよ！
こういういくつかの商品を合わせたものを運用会社にお任せしてリターンをもらう仕組みのことを投資信託（ファンド）って言うよ。
なるほど、１つの株に投資するわけではないんだね？
そういうこと！
１つの株ではないから、その分リスクも分散しているんだよ。
例えば、この中の１つの企業が倒産しても
影響力は数パーセントしかないので
そこまで心配しなくても大丈夫。
そして信託報酬（運用手数料）も０.０９６８％で
すごく安いからオススメだよ！
それなら初心者のボクでも安心してお任せできるね！
そうだよ。
じつは投資といっても
少し学べば全然むずかしくないし
リスクも減らせるんだ。
なるほど！
あとは、毎月つみたてていくだけだよ。
結局のところ長期でコツコツ運用していくことが
資産を形成していくいちばんの近道なんだから。
わかったよ！
つみたてＮＩＳＡで準備すること
さて、RoiくんつみたてNISAがどういう仕組みなのかはわかったよね？
実際に何をすればいいのか流れを説明するね？
最初に用意するのは３つだよ。
❶楽天証券口座
❷楽天銀行口座
❸楽天クレジットカード
まずは、楽天証券で証券口座を作るんだ。
証券口座の中には特定口座と一般口座があるんだ。
特定口座は確定申告不要なので基本はこちらがオススメだよ。
その中にNISA口座を作るイメージだよ。
一緒に申し込み出来るからそんなにむずかしくないよ。
つぎに、楽天銀行口座を作ってみよう。
口座が開設できたら楽天証券と楽天銀行をマネーブリッジ（結びつけておくこと）しておくと良いよ。
証券口座にお金がなくても、銀行口座にお金があれば投資信託を買えるよ。
あと、マネーブリッジしておけば銀行口座にお金を入れておくだけで金利が０.１%つくんだよ！
今は大手銀行の金利が０.００１%だから、金利も１００倍だよ。
そして次に楽天カードの登場だね。
楽天証券で毎月５万円まではクレジットカードの利用が可能だから、NISA枠の３３,３３３円分なら全額クレジットカード決済でいけるよ。
ちなみに毎月楽天ポイントを１ポイント以上使うと、楽天市場でのお買い物も1%お得になるよ。
なので、この３つが用意できたら、楽天証券のNISA口座で
『三菱UFJ国際ーeMAXIS Slim 米国株式（S＆P５００）』
を楽天ポイントを１ポイント使って残りは楽天カードでつみたて設定をして終わり！
ざっと、こんなところかな？
じゃあがんばってね！
Roiくん🐶
ありがとう。
さっそく始めてみるね！
